Glossário

Banco

Um banco é uma instituição financeira que se encarrega de administrar e emprestar dinheiro. A banca, ou o sistema bancário, é o conjunto de entidades ou instituições que, dentro de uma economia determinada, prestam o serviço de banco.

Beneficiário

Pessoa física ou jurídica (por exemplo, um fideicomisso) nomeada em uma apólice de vida como a que recebe os benefícios da apólice em caso de morte do titular. Este é o que determina quem ou quem são os beneficiários.

Beneficiário contingente

Um beneficiário contingente receberá os benefícios da apólice se todos os beneficiários primários, nameados pelo titular, faleceram no momento da morte do proprietário da apólice. Este namea o beneficiário contingente.

Beneficiário irrevogável

É um beneficiário designado que não pode ser alterado sem seu consentimento. Está usado algumas vezes em negócios de seguros ou em processos de divórcio.

Beneficiário primário

A pessoa ou entidade que, na morte do segurado, tem o primeiro direito de receber os benefícios do seguro de vida. Se o beneficiário primário morrer, os benefícios serão pagos aos beneficiários primários sobreviventes e, se não existirem estes, os benefícios serão pagos aos beneficiários contingentes designados.

Beneficiário revogável

É o beneficiário que pode ser revogado ou alterado, sem seu consentimento, pelo titular da apólice, em qualquer momento.

Benefício por falecimento

É o pagamento feito a um beneficiário, seja através de uma anuidade ou de um seguro de vida, quando o titular da apólice morre.

Benefício por falecimento do segurado adicional

É a apólice que assegura duas vidas (frequentemente marido ou esposa) com os benefícios do segurado adicional pagáveis aos beneficiários nameados por este último.

Benefícios antecipados

Alguns benefícios disponíveis, antes de morrer, para pagar os custos de um tratamento custoso ou uma doença terminal. Esses benefícios estão incluídos em certas apólices de vida.

Benefícios pagos em vida do segurado

São os benefícios disponíveis para o proprietário da apólice enquanto o segurado estiver vivo. Incluem empréstimos, transferências de garantias e o direito, por parte do segurado, de receber benefícios em caso de uma doença terminal.

Benefícios por morte acidental

É uma cláusula adicionada a uma apólice de vida com o fim de pagar um benefício adicional por falecimento quando é causado por acidente. Esta cláusula muito frequentemente também é chamada de “dupla indenização”.

A distribuição percentual está baseada nas porcentagens dadas a cada beneficiário (cujo total deve ser igual a 100%). Por exemplo: 70% para Maria de Rodríguez, esposa, e 30% para Juan Rodríguez, filho.

Declaração

Quando um cliente preenche sua aplicação para um seguro, presume-se que toda a informação que ele deu à empresa seguradora é verdadeira, segundo seu leal saber e entender. No entanto, essa informação não garante que seja exata em cada um de seus detalhes.

Deduções mensais

Com uma apólice de seguros variável ou universal, estes são os custos deduzidos do valor em conta para cobrir gastos de administração, custo de seguro, assim como os prêmios por suplementos e benefícios adicionais.

Direito de atribuição

É o direito do titular da apólice de atribuir a apólice a outra pessoa, frequentemente como um meio de garantir uma dívida ou obrigação.

Executivo-chave – pessoa segurada

É um seguro de vida comprado por uma empresa para seu executivo-chave (ou proprietário-empregado) com o fim de indenizar a companhia em caso de perda financeira pela morte desse executivo.

Emitir uma apólice

Em seguros, é a decisão de uma empresa de seguros de aceitar a aplicação de um cliente e, portanto, emitir a apólice.

Equidade

Como princípio de seguros, a equidade se refere a um padrão de justiça aplicado ao estabelecer os prêmios e os valores das apólices. Está baseado na premissa de que todo segurado com características similares será categorizado sob a mesma classificação de subscrição, paga os mesmos prêmios e recebe os mesmos valores da apólice.

Exame médico

É o exame que algumas vezes é requerido no processo de subscrição. É o exame físico, feito por um médico, que determina a segurabilidade da pessoa que quer ter um seguro de vida. Os resultados desse exame se convertem em parte da aplicação e, portanto, em parte da apólice no momento de sua emissão.

Exclusões

É a cláusula, ou cláusulas, que indicam circunstâncias ou eventos (o estouro de uma guerra, por exemplo) que fazem com que um benefício seja negado.

Isenção de um prêmio

Uma cláusula que pode ser adicionada a um seguro de vida em que certas condições podem permitir que uma apólice mantenha toda a sua proteção sem que haja pagamento de prêmios. Isto é utilizado com frequência naqueles titulares de apólices que ficam incapacitados para toda a vida, mas podem estar disponíveis para outros casos.

Expectativa de vida

A média de anos que resta para viver a um grupo determinado de pessoas, em uma idade específica.

Fideicomisso de seguro de vida

É um fideicomisso estabelecido com o propósito de distribuir os benefícios do seguro de vida e, em muitos casos, remover os benefícios do patrimônio do segurado para, através disso, reduzir os impostos.

Fideicomisso irrevogável

É um fideicomisso que não pode ser alterado ou cancelado pelo fideicomitente.

Fiduciária (o)/fideicomissário

Pessoa física ou jurídica autorizada para controlar ou administrar ativos, ou um plano de pensões. Os fiduciários são obrigados por lei a atuar só e exclusivamente em favor dos beneficiários. O fiduciário é responsável por qualquer ação que seja considerada pelos juízes como uma violação do contrato de fideicomisso.

Forma de pagamento

É a frequência e o método com os quais uma apólice é paga. Os modos de pagamento padrão de um prêmio são anuais, duas vezes ao ano, a cada trimestre, mensal ou pagamentos automáticos, através de deduções de contas correntes, de poupança ou débitos no cartão de crédito.

Herdeiro

Qualquer pessoa com o direito de receber toda ou uma porção do patrimônio deixado por seu dono falecido.

Ilustração da apólice

Mostra um cenário provável de desempenho de uma apólice. Ilustra sobre prêmios, benefícios por falecimento, valor em conta e informação sobre outros fatores que podem incidir nos custos. A ilustração da apólice está baseada em certas presunções e pode variar por desempenhos ou mudanças nas condições reais, em um tempo específico. No entanto, este documento não é um contrato de seguro de vida.

Impostos diferidos

Quando alguns ou todos os impostos são pagos em data futura, em vez de serem pagos no mesmo ano da geração dos rendimentos. Os investimentos com impostos diferidos se referem em particular a contas de aposentadoria, que permitem diferir a carga tributária sobre as contribuições, rendimentos ou ambos. Os impostos não são pagos senão no momento da retirada de fundos durante a aposentadoria.

Indenização

A compensação por perda. Em seguros de vida, o segurador aceita pagar aos beneficiários uma quantia específica (benefício por falecimento) para indenizá-los pelas perdas financeiras resultantes da morte do segurado.

Renda vitalícia

Pensão, anuidade ou a opção de pagamento de um seguro de vida que garante ao segurado uma renda vitalícia.

Jurisdição

Poder que os juízes e tribunais têm para julgar e fazer executar o julgado, em um país ou divisão política específica.

Liquidação de sinistro

É o pagamento de um sinistro, de acordo com o estabelecido na apólice.

Morbidade

É o termo que se refere à frequência com que acontece uma doença. Como conceito de subscrição, se refere à potencial doença de uma população específica, determinada em geral pela idade.

Mortalidade

A incidência de morte em proporção a uma população específica.

Morte natural

Morte ocorrida por razões distintas de um acidente, assassinato ou suicídio.

Negligência

Conduta descuidada ou desatenta de uma pessoa, na realização de uma atividade e que pode causar prejuízos ou causá-los a um terceiro.

Notificação

Obrigação fundamental do segurado de comunicar à sua entidade seguradora a ocorrência do sinistro cujo risco tinha coberto na apólice.

Opções de acordo

É uma de muitas vias, distintas do pagamento total ou imediato, na qual o segurado ou os beneficiários podem escolher os termos de pagamento da apólice.

Outorgante

É a pessoa que transfere a propriedade.

Patrimônio

Os ativos possuídos por um indivíduo no momento de seu falecimento.

Patrimônio bruto

É a riqueza e a propriedade acumuladas por um indivíduo no momento de sua morte.

Período de acumulação

Em uma anuidade, é o período compreendido entre a compra da anuidade diferida e o início do período de pagamento dessas anuidades.

Período de carência

É um lapso de tempo determinado pela empresa seguradora, que segue à data limite de pagamento do prêmio (distinta da data do primeiro aviso de pagamento) durante o qual se pode efetuar o pagamento que está vencido. Durante este período, todas as cláusulas da apólice seguem vigentes.

Período da apólice

É o termo durante o qual a apólice está vigente.

Período de verificação

É o período de tempo (geralmente dois anos após a emissão da apólice ou da efetuação de aumentos na soma segurada) durante o qual o segurador tem o direito legal de verificar a veracidade dos dados fornecidos durante a subscrição da apólice, seja porque existe falsidade ou porque a informação fornecida pelo cliente está incompleta. Ao expirar o período de verificação, a companhia de seguros não contestará o pagamento do benefício por falecimento, a menos que se descubra fraude por parte do proprietário ou do segurado; ou que a morte tenha sido causada por um evento excluído da apólice.

Planejamento do patrimônio

É o processo dirigido a manejar, de forma ordenada, a administração e a distribuição de um patrimônio na morte de seu proprietário. Dependendo do tamanho do patrimônio e dos objetivos do cliente, o planejamento do patrimônio deve incluir sua conservação e multiplicação para gozo dos herdeiros, e deve criar também todos os mecanismos para evitar que esse patrimônio seja diminuído.

Apólice

É o documento escrito ou acordo contratual entre o segurador e o titular da apólice. Isto inclui todos os suplementos e exceções. Também é conhecido como o “contrato” ou a apólice de seguro.

Apólice a termo renovável a cada ano

É uma apólice a termo com um benefício por falecimento nivelado, que pode ser renovada a cada ano, geralmente até certo limite de idade (frequentemente, 65 anos).

Apólice com pagamento de um único prêmio

Com apólices de vida ou anuidades, é um contrato em que se estabelece o pagamento, em um único contado, dos prêmios, no início da vigência da apólice. Não se requerem prêmios adicionais.

Apólice com prêmio flexível

É uma apólice de vida em que o titular da apólice tem a opção de pagar uma cifra maior ou menor do custo do prêmio (valem máximos e mínimos). Isto contrasta com as apólices de vida total, através das quais o prêmio é fixo no momento da emissão da apólice.

Titular da apólice

O indivíduo ou a entidade que tem a propriedade da apólice e todos os seus direitos.

Empréstimo

Em seguros de vida, o dinheiro emprestado com juros pela empresa seguradora, contra o valor em conta do proprietário da apólice. O valor em conta da apólice é utilizado como garantia do empréstimo. Estes empréstimos afetam os benefícios por falecimento.

Empréstimo automático de prêmio

É uma cláusula de um seguro de vida na qual se estabelece que qualquer prêmio não pago ao final do período de carência (usualmente 30 ou 31 dias) pode ser pago automaticamente mediante um empréstimo da apólice, sempre que haja fundos suficientes no valor em conta.

Prêmio

É o pagamento, ou um dos pagamentos regulares, que faz um segurado à sua própria apólice de vida.

Prêmio adicional

São os prêmios de seguros de vida que podem ser aplicados diretamente pela compra de cobertura adicional ou para incrementar o valor em conta. Está se refere ao dinheiro adicionado ou depositado numa anuidade.

Prêmio nivelado

É o prêmio que não muda ao longo da vida da apólice. Com apólices de vida total, o prêmio permanece nivelado durante a vida do segurado. Com os seguros nivelados de apólices a prazo, os prêmios permanecem nivelados durante a duração da apólice, e se incrementará com cada renovação, ou ao início de cada prazo.

Prêmio por empréstimo

É a quantidade de dinheiro que se obtém em qualidade de empréstimo do valor em conta para pagar um prêmio vencido.

Programação de pagamento de prêmios

Os prêmios estabelecidos na apólice no momento da sua emissão.

Prospeto

Para produtos de investimento (incluídos seguros de vida e anuidades variáveis) o prospeto é um documento escrito que explica custos, características, objetivos da carteira de investimento e outros detalhes. Está ao cliente deve-se dar uma cópia de dito documento antes da compra de fundos mútuos, vida variável e anuidades variáveis, e deve lê-lo com cuidado antes de fazer investimentos ou enviar dinheiro.

Provisão

Termo ou condição de uma apólice de seguro contido nas cláusulas de uma apólice.

Provas de segurabilidade

São as evidências que permitem estabelecer se um cliente pode ter, ou não, um seguro de vida. Por lo geral, estas provas são obtidas através de certificados médicos e estados financeiros. Está em muitos casos, é requerido um completo exame médico.

Provas do possível segurado

As empresas de seguros requerem que um segurado potencial aporte exames médicos tais como pressão arterial, colesterol, entre outros, antes de comprar um seguro individual.

Reabilitação

É quando se volta a emitir a apólice que fora suspensa por falta de pagamento. A companhia de seguros poderá pedir novos documentos ao segurado e pagamentos dos prêmios atrasados mais os juros gerados.

Renovação

É o pagamento que se recebe para dar continuidade à apólice em cada data aniversário.

Resgate

É a quantidade do valor em conta menos o encargo por resgate, gastos, empréstimos e qualquer dívida, que se entrega ao proprietário ao ser cancelada sua apólice.

Restrições

Limitações ou exclusões numa apólice.

Risco

É a possibilidade de perda. Nos seguros de vida, significa a probabilidade de morte. Em relação com valores, o termo se refere ao ganho ou perda potencial envolvidos no desempenho de um investimento. Outros riscos relacionados incluem o risco de inflação que erode o poder de compra das poupanças e o risco de esgotar as poupanças da aposentadoria.

Risco preferencial

Uma pessoa cuja condição física, ocupação, hábitos pessoais, passatempos e outras características indicam um potencial de grande longevidade. Se um cliente preenche as condições de risco preferencial, pode obter um valor do prêmio mais baixo que uma pessoa com um risco médio.

Seguro a prazo

Cobertura de seguro de vida por um tempo determinado. A apólice paga benefícios por falecimento, só se o segurado morre durante o prazo do seguro, que pode ser até de 30 anos.

Seguro a prazo renovável

É a apólice a prazo sob a qual o segurado tem o direito, ao final do período do seguro, de continuar a cobertura por outro prazo com um prêmio estabelecido de acordo com a idade do segurado.

Seguro coletivo ou de grupo

É um seguro emitido sob um contrato mestre que oferece cobertura a um grupo pré-selecionado (por exemplo: os empregados de uma companhia, os membros de uma associação). A cobertura é oferecida a todas as pessoas qualificadas do grupo, à margem de considerações individuais de segurabilidade.

Seguro de vida

É um contrato entre uma pessoa, conhecida como o segurado, e a empresa seguradora, para proteger ao dono da apólice contra perda económica causada pela invalidez ou morte.

Seguro de vida ajustável

É um tipo de seguro de vida que permite mudar a cobertura, incrementar ou diminuir o valor da apólice, os prêmios e a extensão do período de proteção.

Seguro de vida permanente

É um seguro desenhado para dar proteção durante toda a vida. Enquanto sejam pagos todos os prêmios necessários, os benefícios por falecimento serão entregues. A maioria das apólices permanentes têm um valor em conta que se constrói, isento de impostos, durante a vida da apólice e pode ser usado para objetivos financeiros, como a aposentadoria ou gastos educativos.

Seguro de vida total

É o mais comum dos seguros de vida. Os prêmios por lo geral permanecem constantes durante a vida da apólice e devem ser pagos de maneira periódica na quantidade especificada.

Seguro de vida universal

Seguro de vida permanente que se caracteriza por prêmios e valor segurado flexíveis, e poupança crescente.

Seguro de vida variável

É uma forma de seguro de vida total que combina os prêmios e os benefícios por falecimento flexíveis dos seguros de vida universal, com a flexibilidade e risco dos investimentos nos seguros de vida variáveis.

Seguro pessoal

É a cobertura que se compra para satisfazer necessidades individuais ou familiares, diferentes a propósitos comerciais.

Seguros a prazo nivelado

Os valores destes seguros não mudam desde o dia em que a apólice se faz efetiva até a data em que expira.

Seleção do risco

Em seguros, o processo que determina sob que termos de cobertura é emitida uma apólice. Está o termo “subscrição”.

Suplemento

É um anexo ou emenda feita a uma apólice de seguro, que expanda ou adiciona benefícios.

Subscrição

É o processo de selecionar o risco para um seguro e determinar que quantidades e em que termos a companhia de seguros vai prover a cobertura ao cliente.

Subscritor

O empregado de uma empresa de seguros que revisa a aplicação e toma decisões de subscrição.

Tarifa, prêmio

O custo estabelecido de um seguro. Por lo geral, é dado em termos do preço por cada mil dólares de cobertura (por exemplo: $1,25 por cada $1.000).

Taxa de morbidade

A frequência em que uma doença afeta a um número determinado de pessoas, de um grupo dado e durante um período de tempo específico.

Terminação da apólice

Sucede quando uma apólice de seguros é cancelada, por falta de pagamento dos prêmios atrasados, ao final do período de carência.

Testamento

É um documento que contém os desejos de uma pessoa sobre a maneira como deve ser distribuído seu patrimônio no momento da sua morte.

Transferência do patrimônio

É o processo de distribuição dos bens de um patrimônio, já seja durante a vida do proprietário desse patrimônio ou depois do seu falecimento.

Validação de um testamento

Processo, supervisionado pela Corte, de validação de um testamento ou de estabelecimento da distribuição dos bens a um descendente.

Valor da apólice

É o benefício por falecimento da apólice de vida. Esta quantidade não é necessariamente a mesma do benefício por falecimento que se paga quando morre o segurado. Dito benefício pode ser mais alto se há maiores rendimentos ou se se comprou uma cobertura adicional. Pode ser menor, se há empréstimos feitos contra a apólice e não foram cobertos.

Valor de resgate

É a quantidade disponível em efetivo no momento do resgate de uma apólice permanente de seguros.

Valor presente

É a quantidade que se for investida a certa taxa de juros, acumulará uma soma específica numa data futura.

Valor total acumulado

É o valor acumulado a uma data específica. Ao resgatar esta apólice, seu valor se pode reduzir em razão dos encargos por resgate, custos adicionais ou dívidas por conceito de um empréstimo.

Verificação

Em seguros, se refere ao direito da empresa seguradora a questionar ou pôr em questão, a veracidade ou exatidão da informação dada pelo aplicante.