É o prêmio mínimo – anexado ao contrato após a emissão da apólice que se especifica na ilustração ou projeção assinada pelo cliente.

Além do proprietário do plano, só se aceitam pagamentos dos seguintes familiares do segurado: pai, mãe, cônjuge, filhos e irmãos.

Você pode suspender o pagamento das contribuições programadas sempre que cumpra as seguintes condições:

• Durante os primeiros cinco anos, pode-se suspender o pagamento das contribuições programadas sempre que o total dos prêmios pagos seja pelo menos igual a multiplicar o prêmio mínimo mensal pelo número de meses transcorridos desde a data efetiva do plano; e que o valor em conta do dia do aniversário mensal seja positivo.

• Após o quinto ano, enquanto o plano dispuser de valor em conta positivo, poderão ser suspensos os pagamentos. Recomenda-se fazer acompanhamento do plano para evitar seu cancelamento.

Para atualizar os dados do cartão de crédito, deve nos fazer chegar a planilha de autorização de pagamentos devidamente preenchida e assinada pelo portador do cartão assim como pelo proprietário do plano com toda a informação requerida no quadro de “Cartão de Crédito”. Esta planilha pode ser enviada através de seu assessor ou representante internacional da StateTrust Life & Annuities ou para pagos@statetrustlife.com

Para solicitar esta mudança, deve nos fazer chegar a planilha de solicitação de mudanças da apólice devidamente preenchida e assinada pelo proprietário do plano; deve indicar se é redução ou aumento de prêmio e especificar o novo valor. Se for redução de valor, este não pode ser menor que o prêmio mínimo estabelecido em seu plano. Além disso, se você está inscrito no serviço de pagamento automático, deve nos fazer chegar a planilha de autorização de pagamentos devidamente preenchida e assinada, tanto pelo proprietário do plano como pelo portador do cartão ou titular da conta, com toda a informação requerida no quadro de “Débito Conta (ACH)” ou “Cartão de Crédito” e com o novo valor de prêmio que deve pagar. Ambas as planilhas podem ser enviadas.

Sim. Tais pagamentos devem vir acompanhados da planilha correspondente; no entanto, estarão sujeitos à avaliação e aprovação do departamento de cobranças.

Se o plano contratado é fixo, o valor de resgate parcial é o que aparece na ilustração ou projeção, de acordo com o ano em que se pagou a totalidade dos prêmios. Se é um plano variável, o valor do resgate parcial dependerá do valor em conta no momento da data de vencimento do plano.

Um segurado pode solicitar um empréstimo através de sua apólice, se dispuser de valores. Sugerimos solicitar informação a respeito a seu assessor ou por meio de nosso correio eletrônico policyholder@statetrustlife.com. Uma vez fornecida a informação, deve solicitar o empréstimo por escrito utilizando o correio eletrônico antes mencionado ou através de seu assessor ou representante internacional da StateTrust Life & Annuities.

A distribuição percentual está baseada nas porcentagens dadas a cada beneficiário (cujo total deve ser igual a 100%). Por exemplo: 70% para Maria de Rodríguez, esposa e 30% para Juan Rodríguez, filho.

Para poder ingressar na página Web da StateTrust Life, nossos clientes devem ter recebido um Código de Usuário (UserID) e Senha (Password). Para ver a informação sobre sua(s) apólice(s), entre em nossa página Web, statetrustlife.com, clique no botão “login” e introduza o código de usuário e senha.

O(s) beneficiário(s) primário(s) é(são) a(s) pessoa(s) a quem se paga o benefício por falecimento da apólice quando falece o segurado. Os direitos de qualquer beneficiário primário que faleça antes que o segurado, passarão ao beneficiário ou beneficiários principais sobreviventes a menos que o proprietário da apólice disponha outra coisa. O(s) beneficiário(s) contingente(s) é(são) a(s) pessoa(s) designada(s) pelo proprietário da apólice para receber o benefício por falecimento se não há beneficiários primários vivos à morte do segurado.

O valor máximo do empréstimo é 80% do valor de resgate existente à data da solicitação do empréstimo, menos os valores seguintes:

1. O juro sobre o empréstimo por 12 meses do mesmo; e
2. Uma quantidade igual ao saldo das deduções mensais até o aniversário do plano e o encargo por cancelamento.

StateTrust Life and Annuities Limited é uma empresa domiciliada nas Ilhas Virgens Britânicas e regulada exclusivamente pela Comissão de Serviços Financeiros das Ilhas. As disposições de seu Plano se regerão pelas leis das Ilhas Virgens Britânicas e se interpretarão de conformidade com as mesmas e em particular pela Lei de Seguros de 1994 e os Regulamentos sobre Seguros de 1995.

StateTrust Life and Annuities tem ressegurado uma alta porcentagem do risco por falecimento através de companhias resseguradoras de primeira linha, como Scor Global Life, uma das companhias de seguros mais grandes da Europa e além disso conta com o respaldo da ressegurada internacional RGA, uma das companhias de resseguros de vida e saúde mais sólidas e reconhecidas a nível mundial.

Se o plano contratado é fixo, o valor de resgate parcial é o que aparece na ilustração ou projeção, de acordo com o ano em que se pagou a totalidade dos prêmios. Se é um plano variável, o valor do resgate parcial dependerá do valor em conta no momento da data de vencimento do plano.

Se o proprietário da apólice deseja que um menor de idade receba os benefícios do seguro, este pode ser nomeado como beneficiário. No entanto, em razão de que os benefícios não são por lo geral pagos a menores de idade, se entregará o benefício por falecimento ao representante legal ou guardião. Recomendamos que se estabeleça um fideicomisso ou outro tipo de instrumento de custódia dos bens.

Para maior informação, favor dirigir-se a nossa página Web, statetrustlife.com, na seção de fideicomisos.

Os perfis de investimento estão compostos por índices/fundos altamente diversificados, que investem nos 5 mercados de capitais mais importantes do mundo. As flutuações e volatilidade destes mercados se verão refletidas através desses índices/fundos que compõem os perfis de investimento. Além disso, estes perfis de investimento estão diversificados dentro de diferentes níveis de risco, de modo que o cliente pode escolher, de acordo com sua tolerância ao risco, seu horizonte de tempo e seus objetivos financeiros.

Para informações relacionadas a este tema, favor buscar na seção de fideicomisso nesta mesma página Web

Os clientes, após emitidas suas apólices, podem mudar-se para viver em qualquer país do mundo sem que o plano deva sofrer nenhuma modificação. É de suma importância que o cliente nos informe a respeito; assim mesmo, que atualize seus dados de endereço, telefones e correio eletrônico onde pode ser contactado.

O beneficiário pode ser uma ou várias pessoas naturais ou jurídicas. As pessoas naturais, em geral, devem ter algum parentesco com o segurado ou proprietário. Esta designação estará sujeita a subscrição sob a premissa de interesse segurado.

Não. Os planos não podem mudar de moeda.

Não. Os planos em Euros devem investir-se nos fundos / índices da tabela Europeu, e os planos em dólares americanos na tabela Americano / Internacional.

Sim. Não obstante, o valor que é transferido ao plano que ficará vigente, será o valor de resgate da apólice que se cancela, não seu valor em conta.

Por ser um investimento “offshore”, o cliente, ao converter-se em residente ou cidadão americano e fazer sua declaração de impostos, deve declarar tal investimento. Sobre informação adicional a este respeito, deve-se consultar um contador especializado na matéria.

O valor de resgate é a quantidade que se paga ao proprietário da apólice que se cancela. O valor de resgate é igual ao valor em conta menos qualquer dívida e encargo por resgate correspondente ao ano em que se encontre o plano. Além disso, ao valor de resgate se deduzirá o encargo por cancelamento.

Para solicitar a atualização de seus dados pessoais, deve nos fazer chegar a planilha de mudanças de dados pessoais devidamente preenchida em sua parte 1, “Mudança de Endereço”, e/ou parte 4, “Outras Mudanças”, e assinada pelo segurado ou proprietário do plano, segundo quem seja o que solicite a atualização dos dados. Esta planilha pode ser enviada por intermédio de seu assessor ou representante internacional da StateTrust Life & Annuities ou através de cambios@statetrustlife.com

Se o segurado e o proprietário são distintos, e este falece, o segurado passa a ser o proprietário de maneira automática. Em caso de haver um proprietário contingente, este passaria a ser o proprietário da apólice. Se não há um proprietário contingente, o segurado passa a ser o proprietário. O segurado deve enviar à StateTrust Life & Annuities o certificado de óbito do proprietário da apólice.

Enquanto o segurado esteja com vida e a apólice vigente, o proprietário pode designar um novo proprietário, que poderá fazer uso de todos os direitos da apólice. Para isso, deve nos fazer chegar os seguintes documentos e submetê-los a subscrição para avaliar a solicitação de mudança:

1. Planilha de mudança de condições devidamente preenchida em sua parte 4: Mudança de Proprietário. A planilha deve vir devidamente assinada pelo proprietário atual assim como pelo novo proprietário
2. Carta assinada por ambos com a informação sobre o motivo da mudança.
3. Planilha de mudanças pessoais, se o novo proprietário deseja designar novos beneficiários.

Para solicitar uma mudança nos beneficiários, deve nos fazer chegar a planilha de mudanças de dados pessoais devidamente preenchida em sua parte 3, “Mudança de Beneficiário”, e assinada pelo proprietário do plano. Cada vez que se solicite uma mudança de beneficiário, deve-se especificar na planilha tanto os dados dos beneficiários principais assim como o dos beneficiários contingentes. Esta planilha pode ser enviada por meio de seu assessor ou representante internacional da StateTrust Life & Annuities ou através de cambios@statetrustlife.com

Para efetuar as mudanças em seu perfil de investimento, você deve nos fazer chegar a planilha de solicitação de mudanças de perfil, seja por intermédio de seu assessor ou por nosso correio eletrônico cambios@statetrustlife.com

Para solicitar a modificação do nome ou sobrenome do proprietário do plano, do segurado ou beneficiário, deve nos fazer chegar a planilha de mudanças de dados pessoais devidamente preenchida em sua parte 2, “Modificação no Nome”, e assinada pelo proprietário do plano. Além disso, deve anexar-se a evidência legal que valide a mudança solicitada. Estes documentos podem ser enviados por meio de seu assessor ou representante internacional da StateTrust Life & Annuities ou através de cambios@statetrustlife.com

O segurado deve ter deixado de fumar pelo menos durante 24 meses, antes de solicitar este tipo de mudança. Se cumpre com este requisito inicial, o segurado deve nos fazer chegar, por intermédio de seu assessor ou representante internacional da StateTrust Life & Annuities ou através de cambios@statetrustlife.com, os seguintes documentos:

• Planilha de solicitação de mudanças de condições
• Nova projeção
• DBS

Para cancelar seu plano deve nos fazer chegar nossa planilha de solicitação de cancelamento assim como devolver a apólice original.

Para solicitar este tipo de mudança, o segurado deve nos fazer chegar, por intermédio de seu assessor ou representante internacional da StateTrust Life & Annuities ou através de cambios@statetrustlife.com, os seguintes documentos:

• Carta assinada pelo segurado que inclua informação sobre sua ocupação, tarefas específicas, esportes ou atividades que desempenha, passatempos, viagens por trabalho ou prazer, assim como lugares que visita
• Nova projeção

Para solicitar este tipo de mudança, o segurado deve nos fazer chegar, por intermédio de seu assessor ou representante internacional da StateTrust Life & Annuities ou através de cambios@statetrustlife.com, os seguintes documentos:

• Planilha de solicitação de mudanças de condições
• Nova aplicação
• Nova projeção
• Exames médicos, segundo o caso

Para solicitar este tipo de mudança, o segurado deve nos fazer chegar, por meio de seu assessor ou representante internacional da StateTrust Life & Annuities ou através de cambios@statetrustlife.com, os seguintes documentos:

• Planilha de solicitação de mudanças de condições
• Nova aplicação
• Nova projeção
• Exames médicos, segundo o caso

É necessário enviar o formulário de solicitação de reabilitação, efetuar o pagamento da totalidade dos prêmios pendentes e nos enviar os exames médicos, conforme o caso.

Deve seguir os seguintes passos e fornecer as seguintes informações:

1. Formulário de alteração de condições assinado pelo proprietário atual e novo proprietário, preenchendo a seção de mudança de proprietário.
2. Formulário de alterações pessoais com a nova designação de beneficiários.
3. Carta assinada pelo novo proprietário designando o novo pensionista.
4. Carta do segurado informando o motivo da mudança.
5. Informações do novo proprietário referentes a: Renda familiar, Nome da empresa, Natureza do negócio, Tarefas que realiza, Viaja em transporte pessoal diferente de automóvel, Tem contato com produtos químicos, explosivos ou radioativos.
6. Endereço de trabalho.
7. Telefone do escritório.
8. E-mail profissional.

No caso de planos com seguros, qualquer mudança ou início de atividade ou esporte deve ser notificado para a devida avaliação do risco, sem que haja exclusão e com a garantia de cobertura correspondente.

Todo aumento de cobertura, adição de coberturas suplementares e inclusão de seguro em planos sem seguro requerem avaliação do caso e aprovação correspondente.

Não. Esta condição, estipulada desde o início do plano, não pode ser modificada posteriormente.

No caso de planos garantidos, não é possível efetuar mudanças nos anos de contribuições, pois são planos contratados em que o cliente tem um compromisso adquirido em relação ao valor e aos anos de contribuições. A Empresa, por sua vez, tem seu compromisso em relação ao valor e aos anos de aposentadoria. No caso de planos variáveis, esta condição pode ser modificada. Esta mudança deve ser consultada previamente com seu assessor ou representante internacional da StateTrust Life & Annuities ou através de policyholder@statetrustlife.com. A StateTrust Life & Annuities determinará as condições da mudança.

No caso de planos garantidos, não é possível efetuar mudanças nos anos de diferimento, pois a Empresa não poderia cumprir seu compromisso em relação ao valor e aos anos de aposentadoria. No caso de planos variáveis, esta condição pode ser modificada. Esta mudança deve ser consultada previamente com seu assessor ou representante internacional da StateTrust Life & Annuities ou através de policyholder@statetrustlife.com. A StateTrust Life & Annuities determinará as condições da mudança.

Através de nossas calculadoras, que você encontra em nosso site statetrustlife.com, você pode ter uma ideia aproximada da quantidade de cobertura apropriada que necessita. Para ter uma resposta mais detalhada da sua busca, recomendamos que entre em contato com seu assessor ou representante internacional da StateTrust Life & Annuities, para que juntos avaliem a situação patrimonial e familiar. Com base nessa informação, você terá uma recomendação sobre o valor do seguro que mais se ajusta às suas necessidades de proteção.

Acesse nosso site statetrustlife.com e clique no botão “Contate-nos”. Um assessor ou representante internacional da StateTrust Life & Annuities entrará em contato com você.

Um representante internacional da StateTrust Life & Annuities se reunirá com você para analisar sua situação patrimonial e familiar. Com base nessa informação, recomendará o valor do seguro de vida que mais se adapte às suas necessidades de proteção.

Um plano de educação é uma anuidade em que o cliente faz contribuições programadas por um período de tempo específico. Na data de vencimento do plano, o beneficiário começa a receber o pagamento da educação pelo período de tempo contratado. Quando o plano é garantido, as contribuições e o valor da educação são fixos, assim como os períodos de contribuição, diferimento e educação. A taxa de juros é fixada no momento da contratação. Quando o plano é variável, o valor das contribuições é flexível, assim como os períodos de contribuição e diferimento. O período de educação é fixo; no entanto, o valor da educação que é pago dependerá do valor em conta do plano, que é variável, pois depende do perfil de investimento escolhido pelo cliente e, por sua vez, das flutuações dos mercados de capitais.

Um plano de aposentadoria é uma anuidade em que o cliente faz contribuições programadas por um período de tempo específico. Na data de vencimento do plano, o beneficiário começa a receber o pagamento da aposentadoria pelo período de tempo contratado. Quando o plano é garantido, as contribuições e o valor da aposentadoria são fixos, assim como os períodos de contribuição, diferimento e aposentadoria. A taxa de juros é fixada no momento da contratação. Quando o plano é variável, o valor das contribuições é flexível, assim como os períodos de contribuição e diferimento. O período de aposentadoria é fixo; no entanto, o valor da aposentadoria que é pago dependerá do valor em conta do plano, que é variável porque depende do perfil de investimento escolhido pelo cliente e, por sua vez, das flutuações dos mercados de capitais.

É a quantidade de dinheiro que é deduzida do valor total acumulado em conta, caso o cliente solicite o resgate de sua apólice ou reduza o valor da mesma.

É uma forma de seguro de vida que combina proteção, através da cobertura, e poupança, através do crescimento das contribuições investidas nos mercados de capitais. Essas apólices são flexíveis tanto nos prêmios quanto no benefício por falecimento. São considerados produtos variáveis porque o titular da apólice assume um risco associado à volatilidade dos mercados de capitais. Este seguro de vida paga os benefícios se o segurado falecer antes da data de vencimento da apólice e paga o valor em conta se o segurado estiver vivo no momento da data de expiração da apólice. Quando é realizado o pagamento de um prêmio, deduz-se deste o custo do seguro, assim como os custos de administração. O saldo é colocado no valor em conta da apólice com o fim de gerar rendimentos, de acordo com o perfil de investimento escolhido.

Uma apólice variável pode começar com um determinado perfil de investimento. Depois de algum tempo, o proprietário do plano pode solicitar a mudança desse perfil, enviando à StateTrust Life o formulário de mudança de perfil de investimento. É requisito indispensável, para efetuar a mudança, que se especifique no formulário se a mudança de perfil é ou não com rebalanceamento total. Se solicitar rebalanceamento total do perfil, proceder-se-á à venda das unidades já existentes e serão compradas novas unidades sob o novo perfil. Se não houver solicitação de rebalanceamento total, serão mantidas as unidades já existentes e serão compradas unidades no novo perfil com as próximas contribuições e rendimentos.

Para informações relacionadas a este tema, favor buscar na seção de fideicomisso nesta mesma página Web