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FALE CONOSCONo processo de sucessão, um patrimônio específico é transferido para os herdeiros ou beneficiários.
Mas o que esse patrimônio inclui? O patrimônio é tudo o que uma pessoa possui, tanto individualmente quanto na sociedade, antes da distribuição aos beneficiários. Esta propriedade inclui contas bancárias, ações, imóveis, jóias, seguro de vida, investimentos e outros ativos. Dívidas, obrigações fiscais e carteira inadimplente também são considerados parte de seus ativos.
Após a morte do proprietário do imóvel, será distribuído entre seus beneficiários ou herdeiros, em razão das instruções específicas deixadas em um testamento ou na carta de desejos de um fideicomisso.
Se não houver vontade ou fideicomisso, os bens da propriedade e sua distribuição serão determinados pelas instâncias legais que não necessariamente atenderão aos desejos do proprietário da propriedade. Além disso, se não tiver uma ferramenta eficaz para o planejamento imobiliário, as consequências fiscais podem ser importantes.
Objetivo do planejamento de sucessão
O planejamento sucessório tem o objetivo final de salvaguardar o patrimônio em relação ao futuro, ou seja, proteger a maior riqueza possível que será transferida para os beneficiários. Para este fim, é tomado em consideração variáveis tais como eventos inesperados, invalidez, morte, impostos e demandas que podem afetar o tamanho e o processo de sucessão do patrimônio.
Ter um plano de sucessão eficiente também torna os custos de transferência dos ativos envolvidos na transferência de propriedade menos onerosos: honorários advocatícios, dívidas, impostos de falecimento e atrasos induzidos por procedimentos legais. Uma sucessão ordenada busca reduzir esses custos e atrasos, bem como tornar a transferência de ativos simples e segura.
As apólices de vida da StateTrust Life são uma parte importante do planejamento sucessório, pois permitem que os beneficiários tenham liquidez imediata para pagamento de impostos, custos de funeral e qualquer outra dívida de curto prazo, como despesas legais, por exemplo.
Um fidecomisso também pode ser o beneficiário de apólice de vida ou planos de aposentadoria. Neste caso, ele será executado de acordo com as instruções contidas nele. Assim, a apólice ou plano de se tornar parte do patrimônio.
Nossa experiência em seguro de vida nos permite oferecer aos clientes, de forma confidencial e privada, conselhos sobre como usar o seguro de vida para o planejamento de sucessão.
Um plano de sucessão bem-sucedido deve atender aos seguintes parâmetros:
| Inclui | Evitar | Prevenir |
|---|---|---|
| Invalidez | Atrasos na transferência de ativos do patrimônio | Plano de distribuição de patrimônio cobrindo várias gerações |
| Morte Imprevista | Litigios Público no Tribunal | Liquidez para despesas de curto prazo |
| Impostos | ||
| Ações Judiciais |
Um fideicomisso é o método mais eficaz e flexível no processo de planejamento de herança, porque a morte do fideicomissário não terá efeito na propriedade. Os bens permanecem na posse e administrados pelo agente fiduciário de acordo com os termos do fideicomisso, que podem conter um plano de patrimônio compreendendo várias gerações. Filhos e netos podem ser protegidos enquanto o processo de sucessão é simplificado e otimizado. Por causa de sua estrutura e natureza, o fideicomisso tem uma série de vantagens sobre o testamento.
A tabela a seguir ilustra essas vantagens
| Inclui | Fideicomisso | Testamento |
| Figura Legal | Uma estrutura legal | Um documento legal |
| Transferência de Bens | No momento de sua criação | Ao momento do falecimento |
| Propriedade de Bens | O fideicomisso | Os beneficiários |
| Nível de Flexibilidade | Alto | Baixo |
| Custos Administrativos | Médios | Baixo |
| Carga Tributária | Baixa | Alta |
