GLOSSÁRIO

Agente

Um representante autorizado da StateTrust Life & Annuities que vende seguros, contratos e serviços.

Aniversário da Apólice

O aniversário da data em que uma apólice foi emitida.

Anuidade

Um contrato com uma companhia de seguros que permite economizar para o futuro com base em imposto diferido. Também permite escolher uma opção de pagamento que cubra os requisitos de renda de um indivíduo. Essa opção de pagamento pode ser uma quantia específica vitalícia ou por um período de tempo especificado.

Aplicação

Um documento usado para solicitar a emissão de uma apólice de seguro. O cliente envia o aplicativo ao subscritor e decide se aceita a apólice. Depois que esse processo for concluído, a apólice será emitida.

Avaliação

No mundo do seguro de vida, esta é a avaliação da reserva de uma apólice. É também o processo de determinar o valor de um negócio ou uma propriedade.

Atribuição de apólice

A transferência legal de uma apólice de seguro de uma pessoa para outra.

Anuidade diferida

Uma anuidade em que os pagamentos começam em uma data futura.

Anuidade diferida com prêmio flexível

Um contrato de anuidade que possibilita variar o valor e a frequência dos pagamentos de prêmio (ano após ano) para pagamentos que ocorrerão no futuro.

Acordo de distribuição imobiliária

O processo de distribuir a propriedade de um dono falecido. Primeiro, toda as dívidas e impostos são pagos e, em seguida, a propriedade remanescente é transferida para os herdeiros.

Anuidade fixa

Uma anuidade que fixou pagamentos e ganhos fixos a uma taxa garantida de rentabilidade sobre o valor em conta. Isso contrasta com anuidades variáveis, nas quais ganhos ou perdas são acumulados dependendo do desempenho dos investimentos escolhidos pelo segurado.

Anuidade imediata

Pagamento imediato de uma anuidade ou pagamento no prazo de um ano.

Anuidade indexada

Um tipo de anuidade fixa. Com uma anuidade indexada, o dinheiro se acumula com base em impostos diferidos, com uma taxa mínima de retorno definida. A conta de um cliente também pode ganhar juros adicionais com base no desempenho dos índices, sendo o mais importante deles o S & P (Standard & Poor’s) 500.

Anuidade vitalícia

Uma anuidade que é paga durante a vida do segurado, independentemente do número de anos que ele / ela vive.

Apólice

Um documento escrito ou acordo contratual entre uma seguradora e um segurado. Isso inclui todos os suplementos e exceções. Também é conhecido como “contrato” ou apólice de seguro.

Apólice com prêmio flexível

Uma apólice de seguro de vida na qual o segurado tem a opção de pagar um valor de prêmio maior ou menor (máximas e mínimas aplicáveis). Isso contrasta com as apólice de vida total, nas quais o prêmio é fixado quando a apólice é emitida.

Apólice com pagamento de prêmio único

Em apólices de seguro de vida ou anuidades, um contrato no qual o pagamento de apenas um prêmio é estabelecido quando a apólice entra em vigor pela primeira vez. Nenhum prêmio adicional é necessário.

Anuidade variável

Uma anuidade em que ganhos ou perdas futuras são baseadas no desempenho de investimentos selecionados pelo proprietário da apólice.

Anuidade conjunta e sobrevivência

Uma anuidade em que os pagamentos são feitos durante a vida do cliente e após seu falecimento para os beneficiários designados sobreviventes pelo resto de suas vidas.

Apólice de longo prazo renovável a cada ano

Uma apólice de prazo com um benefício de morte fixo que pode ser renovado a cada ano, normalmente até um certo limite de idade (geralmente 65).

Benefício por morte acidental

Um representante autorizado da StateTrust Life & Annuities que vende seguros, contratos e Uma cláusula adicionada a uma apólice de seguro de vida, que paga um benefício adicional por falecimento quando a morte é causada por um acidente. Esta cláusula também é conhecida como "dupla indenização".

Banco

Um banco é uma instituição financeira responsável por administrar e emprestar dinheiro. O sistema bancário é um grupo de empresas ou instituições que oferecem serviços bancários dentro de uma determinada economia.

Beneficiário

Uma pessoa física ou jurídica (um fideicomisso, por exemplo) indicada em uma apólice de seguro de vida como beneficiária dos benefícios da apólice em caso de falecimento do titular. Os beneficiários são selecionados pelo titular da apólice.

Benefícios pagos durante a vida do segurado.

Benefícios disponíveis para o titular da apólice enquanto ele ainda estiver vivo. Estes incluem empréstimos, transferências de garantias e o direito do segurado de receber benefícios em caso de doença terminal.

Beneficiário contingente

Um beneficiário contingente receberá os benefícios de uma apólice se, quando o titular falecer, todos os principais beneficiários nomeados pelo titular tiverem falecido. Um beneficiário contingente é nomeado pelo titular da apólice.

Benefício de morte

O pagamento feito a um beneficiário, seja através de seguro de vida ou anuidade, quando o segurado falece.

Benefício por morte de segurados adicionais

Uma apólice que garanta duas vidas (geralmente marido e mulher), com os benefícios do segurado adicional pagável aos beneficiários nomeados por este último.

Beneficiário

A pessoa para quem a propriedade é transferida.

Beneficiário irrevogável

Um beneficiário designado que não pode ser mudado sem o seu consentimento. Isso às vezes é usado em negociações de seguros ou em processos de divórcio.

Beneficiário principal

A pessoa ou entidade que tem o primeiro direito de receber benefícios de seguro de vida quando o segurado falecer. Se o beneficiário primário falecer, os benefícios serão pagos aos beneficiários primários sobreviventes e, se não houver, os benefícios serão pagos aos beneficiários contingentes designados.

Beneficiário revogável

Um beneficiário que pode ser revogado ou alterado a qualquer momento pelo segurado.

Benefícios antecipados

Benefícios disponíveis antes da morte, que cobrem o custo de um tratamento caro ou uma doença terminal. Esses benefícios estão incluídos em determinadas apólices de seguro de vida.

Cancelamento

A rescisão de um contrato por falta de pagamento de prêmios no final do período de inadimplência/período de tolerância ou devido aos desejos do cliente.

Comissão

Uma porcentagem do prêmio pago a um agente pela companhia de seguros como uma forma de compensação.

Comprometimento

No seguro, um documento no qual o segurado se compromete com a seguradora a cumprir determinadas regras. Quebrar qualquer uma dessas regras pode invalidar a apólice.

Contrato

No seguro, um contrato é outro nome para uma apólice. A emissão de uma apólice de seguro ou uma anuidade com o aplicativo anexado constitui um acordo contratual entre a seguradora e o segurado.

Compensação diferida

Um acordo através do qual os salários atuais ou aumentos futuros no salário não são tomados imediatamente, mas são adiados para uma data futura, que pode ser a data da aposentadoria. O seguro de vida pode ser utilizado para financiar o plano, que paga benefícios de aposentadoria ao funcionário ou benefícios por morte para os beneficiários do empregado.

Capital próprio

Como princípio em seguros, equidade refere-se a um padrão de justiça aplicado ao estabelecer prêmios e valores de apólice. Baseia-se na premissa de que todos os segurados com características semelhantes serão categorizados sob a mesma classificação de subscrição, pagarão os mesmos prêmios e receberão os mesmos valores de apólice.

Custos finais

Custos relacionados com o falecimento do titular, que devem ser cobertos antes da distribuição de seus bens. Os custos finais podem incluir despesas com funeral, dívidas, impostos e outras despesas não pagas.

Cobertura insuficiente

A situação em que a cobertura de seguro não atende às necessidades de um indivíduo ou empresa em caso de falecimento.

Certificado de seguro

Se um cliente é segurado sob uma apólice de grupo, o certificado resume os benefícios e as cláusulas principais da apólice principal.

Confiança irrevogável

Uma relação de confiança que não pode ser alterada ou cancelada pelo concedente.

Confiança de seguro de vida

Um fideicomisso estabelecido com a finalidade de distribuir benefícios de seguro de vida e, em muitos casos, transferir os rendimentos do patrimônio de um segurado com alíquotas menores.

Custo de mortalidade

Em uma apólice de seguro de vida, o custo de proteção durante um período de tempo especificado. Em uma apólice de seguro de vida variável, por exemplo, um custo de mortalidade é deduzido do valor em conta todo mês.

Compra - contrato de venda

Um acordo legal entre vários proprietários ou um proprietário e um empregado chave, que prevê que se um dos proprietários falecer, sua empresa será comprada pelos sobreviventes designados. O seguro de vida é freqüentemente usado para garantir que o dinheiro esteja disponível para essa compra.

Conta separada

Refere-se a produtos de seguros variáveis que oferecem carteiras de investimento dentro de apólices de seguros ou anuidades. As companhias de seguros são obrigadas a manter esses ativos separados de seus ativos gerais.

Declaração

Quando um cliente preenche uma solicitação de seguro, presume-se que toda as informações fornecidas à seguradora são verdadeiras; de acordo com o melhor de seu conhecimento e crença. No entanto, isso não garante que as informações sejam exatas em todos os detalhes.

Doador

A pessoa que transfere a propriedade.

Deduções mensais

Em uma apólice de seguro variável ou universal, estes são deduzidos do valor em conta para cobrir as despesas administrativas, o custo do seguro e os prêmios por suplementos e benefícios adicionais.

Direito de atribuição

O direito de um segurado de atribuir uma apólice a outra pessoa, muitas vezes como meio de garantir uma dívida ou uma obrigação.

Decisão

Um documento que contém os desejos de uma pessoa sobre como seu patrimônio deve ser distribuído quando ele morre.

Empréstimo prêmio automático

Uma cláusula em uma apólice de seguro de vida, que estabelece que qualquer prêmio não pago no final do período de inadimplência/período de tolerância (normalmente 30 ou 31 dias) pode ser pago automaticamente por meio de um empréstimo contra a apólice; aplicável apenas se houver fundos suficientes no valor em conta.

Estado

Os bens que um indivíduo possui no momento de sua morte.

Exclusões

Uma cláusula ou cláusulas indicando as circunstâncias ou eventos (a eclosão da guerra, por exemplo) que não são cobertos pelo contrato de apólice.

Executor

Uma pessoa, não uma instituição, que foi nomeada para realizar as intenções de um testamento. O executor tem várias responsabilidades e suas ações envolvem certo grau de responsabilidade legal.

Emitir uma apólice

No seguro, é uma decisão da empresa de seguros aceitar o pedido de um cliente e, consequentemente, emitir uma apólice.

Executivo-chave - segurado

Seguro de vida comprado por uma empresa para seu principal executivo (ou proprietário-empregado), para compensar a empresa em caso de perda financeira devido ao falecimento desse executivo.

Expectativa de vida

O número médio de anos de vida restante para um grupo específico de pessoas de uma certa idade.

Empréstimo

No seguro de vida, dinheiro emprestado a juros pela companhia de seguros de vida em relação ao valor do titular da apólice em conta. O valor por conta da apólice é usado para garantir o empréstimo. Tais empréstimos afetam os benefícios da morte.

Exame médico

Como parte do processo de inscrição, um exame físico para determinar a segurabilidade de uma pessoa que quer seguro de vida.

Empréstimo Premium

A quantia de dinheiro obtida como um empréstimo do valor em conta para pagar um prêmio em atraso.

Forma de pagamento

A frequência e o método pelo qual os pagamentos são feitos para uma apólice. Os modos padrão de pagamento do prêmio são anuais, duas vezes por ano, trimestrais, mensais ou por meio de pagamentos automáticos por meio de deduções de contas correntes, contas de poupança ou encargos em um cartão de crédito.

Fideicomisso / fiduciário

Pessoa física ou jurídica autorizada a administrar ou controlar os ativos previdenciários de um plano de pensão. Os encargados são obrigados por lei a agir única e exclusivamente em favor dos beneficiários. Um administrador é responsável por qualquer ação que um tribunal possa considerar como uma violação do contrato de confiança.

Herdeiro

Qualquer pessoa com o direito de receber a totalidade ou parte da propriedade de um proprietário falecido.

Impostos diferidos

Quando todos ou alguns impostos são pagos em uma data futura, em vez de no ano em que a receita foi gerada. Os investimentos com impostos diferidos são particularmente aplicáveis às contas de aposentadoria, que permitem o diferimento de impostos sobre contribuições, devoluções ou ambos. Os impostos não são pagos até que os fundos sejam retirados durante a aposentadoria.

Isenção do prêmio

Uma cláusula que pode ser adicionada a uma apólice de seguro de vida, que estabelece que, sob certas condições, uma apólice pode manter toda a sua proteção sem o pagamento de prêmios. Essa cláusula é frequentemente utilizada por segurados que ficaram incapacitados por toda a vida, mas pode ser usada em outros casos.

Indenização

A compensação por perda. No seguro de vida, a seguradora concorda em pagar aos beneficiários uma soma específica (benefício de falecimento) para indenizá-los por perdas financeiras resultantes da morte do segurado.

Ilustração da Apólice

Mostra um cenário provável do desempenho de uma apólice. Fornece exemplos de prêmios, benefícios por falecimento, valor por conta e informações sobre outros fatores que podem afetar os custos. A ilustração é baseada em certas suposições, e elas podem variar devido a eventos e mudanças nas condições atuais existentes em um determinado momento. No entanto, este documento não é um contrato de seguro de vida.

Legitimação

O processo judicial de validação de um testamento ou providenciar a distribuição de propriedade a um descendente.

Mudança da cláusula de beneficiário

Uma cláusula que permite uma mudança de beneficiário, a critério do segurado, a menos que o beneficiário designado seja irrevogável. É aconselhável revisar a designação dos beneficiários ocasionalmente, para garantir que eles reflitam a situação atual e os desejos do titular da apólice.

Morbilidade

Um termo que se refere à frequência com que uma doença ocorre. Como um conceito de subscrição, refere-se ao potencial de uma população específica para a doença, geralmente determinada pela idade.

Mortalidade

A incidência de morte em relação a uma população específica

Morte natural

Morte por motivos que não sejam acidente, homicídio ou suicídio

Opções de acordo

As muitas maneiras, além do pagamento total ou imediato, em que o segurado ou seus beneficiários podem escolher as condições de pagamento para uma apólice

Período de acumulação

Em uma anuidade, é o período entre a compra de uma anuidade diferida e o início dos pagamentos de anuidades.

Planejamento Imobiliário

Um processo direcionado para o manejo ordenado da administração e distribuição de uma propriedade quando o titular falecer. Dependendo do tamanho da propriedade e dos objetivos do cliente, o planejamento imobiliário deve incluir a preservação e o crescimento da propriedade para o desfrute dos herdeiros, e também deve estabelecer todos os meios para evitar uma redução no tamanho daquela propriedade.

Prêmio fixo

Um prêmio que não muda ao longo da vida da apólice. Com apólice de vida inteira, o prêmio permanece fixo durante a vida do segurado. Em apólice de prazo com seguro fixo, os prêmios permanecem fixos para a duração da apólice e são aumentados a cada renovação, ou no início de cada período.

Período de inadimplência/Período de tolerância

Um intervalo de tempo, conforme determinada pela companhia de seguros, durante o qual um pagamento atrasado pode ser feito após o prazo de pagamento de um prêmio (diferentemente da data do primeiro aviso de pagamento). Durante este período, toda as cláusulas da apólice permanecem em vigor.

Propriedade bruta

A riqueza acumulada e a propriedade de um indivíduo no momento de sua morte.

Período da Apólice

O termo durante o qual uma apólice está em vigor.

Prêmio

O pagamento, ou um dos pagamentos regulares, que o titular de uma apólice faz para sua própria apólice de seguro de vida.

Prova de segurabilidade

Os fatos que tornam possível determinar se um cliente pode ou não ter um seguro de vida. Em geral, essa evidência é obtida por meio de atestados médicos e demonstrações financeiras. Um exame médico completo é necessário em muitos casos

Prospecto

Para produtos de investimento, o prospecto é um documento escrito que explica os custos, características, objetivos e outros detalhes de uma carteira de investimentos. Uma cópia do prospecto deve ser entregue a um cliente antes da compra de fundos mútuos, e o cliente deve lê-lo cuidadosamente antes de fazer investimentos ou enviar dinheiro.

Programação de pagamentos de prêmio

Os prêmios estabelecidos na apólice quando ela é emitida.

Período de verificação

Um período de tempo (geralmente dois anos após a emissão de uma apólice ou um aumento no valor do seguro) durante o qual uma seguradora tem o direito legal de verificar a confiabilidade das informações fornecidas durante a subscrição de uma apólice, devido a informações incompletas enviadas pelo cliente. Quando o período de verificação expirar, a companhia de seguros não se oporá ao pagamento do benefício por morte, a menos que a fraude tenha sido descoberta por parte do titular ou do segurado, ou a morte tenha sido causada por um evento excluído da apólice.

Quantidade de receita recebida

A quantia de renda programada para ser paga sob um contrato de anuidade.

Renda para a vida

Uma pensão, anuidade ou uma opção de seguro de vida que garanta ao segurado uma renda vitalícia.

Risco preferencial

Uma pessoa cuja condição física, ocupação, hábitos pessoais, passatempos e outras características indicam o potencial de longevidade considerável. Se um cliente satisfizer as condições de um risco preferencial, ele poderá obter um prêmio menor do que aquele que é considerado um risco médio.

Reintegração

A reativação de uma apólice que foi suspensa por falta de pagamento. A seguradora pode solicitar ao segurado novos documentos e pagamento de prêmios vencidos mais juros.

Renovação

O pagamento recebido em cada data de aniversário da apólice para continuar a apólice.

Restrições

Limitações ou exclusões em uma apólice.

Risco

A possibilidade de perda. No seguro de vida, risco significa a probabilidade de falecimento. No que diz respeito aos bônus, o termo refere-se ao potencial de ganhos e perdas devido ao desempenho de um investimento. Outros riscos incluem o risco de inflação, que corrói o poder de compra da poupança e o risco de usar a poupança para a aposentadoria.

Rendição

O valor em conta, menos uma taxa de resgate, despesas, empréstimos e quaisquer dívidas; que é entregue ao proprietário quando sua apólice é cancelada.

Rescisão de uma apólice

Isso ocorre quando uma apólice de seguro é cancelada por falta de pagamento de prêmios em atraso no final do período de tolerância/período de inadimplência.

Seguro de vida ajustável

Um tipo de seguro de vida que possibilita mudar a cobertura e aumentar ou diminuir o valor da apólice, os prêmios e a duração do período de proteção.

Seguro coletivo ou Grupo coletivo

Uma apólice de seguro emitida sob um contrato principal, que oferece cobertura a um grupo pré-selecionado; por exemplo, os funcionários de uma empresa ou os membros de uma associação. A cobertura é oferecida a toda as pessoas elegíveis no grupo, independentemente de quaisquer considerações individuais de segurabilidade.

Segurabilidade

As circunstâncias em que uma companhia de seguros pode emitir uma apólice para um cliente que solicitou um plano específico.

Segurado

A pessoa ou pessoas protegidas por uma apólice de seguro ou por outro plano.

Seguro de vida

Um contrato entre uma pessoa, conhecido como segurado /titular, e uma companhia de seguros para proteger o segurado / titular da apólice contra perdas econômicas causadas pelo falecimento.

Seguro de vida permanente

Seguro projetado para dar proteção durante toda a vida. Contanto que todos os prêmios necessários sejam pagos, os benefícios por falecimento serão pagos. A maioria das apólice de vida inteira tem um valor em conta, que é construído com isenção de impostos durante a vida da apólice; e pode ser usado para fins financeiros, como despesas de aposentadoria ou educação.

Seguro pessoal

Cobertura que é comprada para satisfazer necessidades individuais ou familiares e não para fins comerciais.

Segurado

Um indivíduo ou entidade que possui uma apólice e todos os seus direitos.

Seguro de termo renovável

Uma apólice de seguro a termo sob a qual o segurado tem o direito, no final do prazo, de continuar a cobertura para outro termo com um prêmio estabelecido de acordo com a idade do segurado.

Seleção de risco

Em seguros, o processo que determina os termos sob os quais uma apólice é emitida. O termo “subscrição” também é usado.

Suplemento

Um anexo ou uma emenda a uma apólice de seguro, que amplia ou adiciona benefícios.

Segurador

Um funcionário da companhia de seguros que analisa aplicativos e toma decisões de subscrição.

Subscrição

O processo de seleção de risco para uma apólice de seguro, e de determinar quais montantes e sob quais termos a seguradora fornecerá cobertura a um cliente.

Seguro de vida universal

Seguro de vida permanente que apresenta, além do crescimento da poupança, prêmios flexíveis e valor segurado.

Seguro de vida variável

Uma forma de seguro de vida inteira que combina os prêmios flexíveis e os benefícios de falecimento do seguro de vida universal com a flexibilidade e o risco de investimento do seguro de vida variável.

Seguro de vida total

O seguro de vida mais comum. Os prêmios geralmente permanecem constantes ao longo da vida da apólice e devem ser pagos periodicamente em um valor especificado

Seguro a termo

Cobertura de seguro de vida por um período de tempo específico. A apólice paga os benefícios por morte apenas se o segurado falecer durante o prazo do seguro, que pode ser de até 30 anos.

Transmissão de uma propriedade

O processo de distribuição da propriedade, uma propriedade durante a vida do titular ou após a seu falecimento.

Taxa de morbidade

A frequência com que uma doença afeta um certo número de pessoas em um determinado grupo durante um período específico de tempo.

Taxa, premium

O custo de uma apólice de seguro. Geralmente é dado em termos do preço para cada mil dólares de cobertura, por exemplo, US $ 1,25 para cada US $ 1.000.

Taxa de rendição

Dinheiro deduzido do valor em conta ao determinar o valor de resgate.

Testes para potenciais segurados

As seguradoras exigem que um candidato a seguro forneça os resultados de exames médicos, como pressão arterial e colesterol, entre outros, antes de comprar seguro individual.

Valor da Apólice

O benefício de falecimento de uma apólice de seguro de vida. Isso não é necessariamente o mesmo valor do benefício por falecimento pago quando o segurado falecer. Isso pode ser mais, se houver rentabilidade mais altos ou se a cobertura adicional tiver sido comprada. Pode ser menor quando há empréstimos contra a apólice, que não foram reembolsados.

Valor presente

A quantia que um montante específico acumularia em uma data futura se fosse investido em uma determinada taxa de juros.

Valor de rendição

A quantia de dinheiro disponível quando uma apólice de seguro é devolvida.

Valor total acumulado

O valor acumulado em uma data específica. Quando uma apólice é resgatada, seu valor pode ser reduzido por causa da taxa de resgate, custos adicionais ou dívidas na forma de empréstimos.

Valor em conta

O montante na conta antes do pagamento é feito em caso de falecimento do titular ou quando a apólice de seguro expira.