INVESTIGAÇÃO PRELIMINAR

Introdução

Dentro dos processos de reconhecimento e identificação de clientes, existe a investigação prévia (due diligence), requisito das instituições reguladoras que é seguido pela StateTrust Life & Annuities.

Existem vários casos de investigação prévia:

*Conhecimento do cliente (Know your Client)

*Fortalecimento do processo de investigação prévia

*Identificação do Cliente

*Compreensão de seus traços comerciais, profissionais e familiares

*Vinculação do cliente a outros governos ou forças militares

Conhecimento do Cliente

É o processo de reconhecer um cliente em vários aspectos:

*Seu histórico pessoal

*A origem do seu patrimônio

*Seu trabalho ou atividades profissionais

*Suas referências pessoais e financeiras

O agente ou representante de vendas da StateTrust Life & Annuities tem a responsabilidade, do ponto de vista comercial, de conhecer o cliente e cumprir as regras contidas nas leis contra lavagem de dinheiro, às quais a empresa adere.

No processo de adesão às apólices ou planos, o departamento de novos negócios da StateTrust Life & Annuities, realiza os seguintes procedimentos:

*Verificação de antecedentes (Background Check).

* Entrevista com o titular da apólice ou plano quando o prêmio anual exceder um valor específico em dólares ou outros.

* Confirmação dos dados pessoais do cliente.

* Inspeção realizada por investigadores privados quando as apólices ou planos ultrapassarem um valor limite, em dólares ou euros, estabelecido no processo de subscrição.

Processo de Investigação Preliminar

O Grupo StateTrust e suas empresas realizam o procedimento normal de conhecer o cliente, mas implementam uma série de medidas adicionais para alcançar um nível muito mais meticuloso e exigente desse processo.

Para este fim, os formulários e procedimentos foram projetados para verificar as informações recebidas, através do Programa de Revisão do Cliente, que é baseado nos seguintes elementos:

* Fonte de informação sobre origem patrimonial para clientes considerados de alto risco.

* Investigações para corroborar e verificar a origem do patrimônio e, se houver motivos, estar atento a qualquer inconsistência ou informação negativa.

* Visita perspectivas em seus locais de residência ou de trabalho.

* Revisão dos registros de visitantes para garantir que eles atendam aos requisitos estabelecidos.

* A identidade de todos os clientes é verificada de acordo com os regulamentos estabelecidos pelo Departamento de Cumprimento.

* Todos os nomes associados ao cliente são revisados para garantir que eles tenham passado pelos exames do banco de dados OFAC (e outros similares) com suas atualizações.

* Todos os nomes associados ao cliente também são revisados pelo World Compliance, OFAC, a lista atualizada para o status atual de pessoas com exposição política e outros exames realizados com base em outros bancos de dados globais.

* Solicita-se aos agentes e corretores que respondam aos requisitos do departamento de conformidade em relação ao conhecimento do cliente e à fonte do patrimônio e, se necessário, devem anexar aos documentos de suporte do arquivamento do cliente.

Programa de Identificação do Cliente

Ele contém toda a documentação usada para emitir uma apólice ou plano, os formulários e requerimento que o cliente deve preencher, os requisitos de documentação, como RG, passaporte, informações financeiras e médicas.

A StateTrust Life & Annuities direciona agentes, representantes internacionais e gerentes para fazer