INVESTIGACIÓN PREVIA

Introducción

Dentro de los procesos de reconocimiento e identificación de los clientes, existe la investigación previa (due diligence), requisito de las instituciones reguladoras que es seguido por StateTrust Life & Annuities.

Hay varias instancias de investigación previa:

• Conocimiento del cliente (Know your Client)
• Fortalecimiento del proceso de investigación previa
• Identificación del cliente
• Entendimiento de sus rasgos comerciales, profesionales y familiares
• Vinculación del cliente a otros gobiernos o fuerzas militares

Conocimiento del Cliente

Es el proceso de reconocimiento de un cliente en varios aspectos:

• Sus antecedentes personales
• El origen de su patrimonio
• Sus actividades laborales o profesionales
• Sus referencias personales y financieras

El agente o representantes de ventas de StateTrust Life & Annuities tiene la responsabilidad, desde el punto de vista comercial, de conocer al cliente y de cumplir con las normas contenidas en las leyes contra el lavado de activos, a las que se ciñe la compañía.

En el proceso de suscripción de las pólizas o planes, el departamento de nuevos negocios de StateTrust Life & Annuities, realiza los siguientes procedimientos:

• Revisión de Antecedentes (Background Check).
• Entrevista al propietario de la póliza o plan cuando la prima anual excede una cifra específica en dólares o otros.
• Confirmación de los datos personal del cliente.
• Inspección realizada por investigadores privados cuando las pólizas o planes exceden una cifra límite, en dólares o euros, establecida en el proceso de suscripción.

Procesos de Investigación Previa 

El grupo StateTrust y sus empresas, realizan todo el procedimiento normal de conocer al cliente, pero implementan una serie de medidas adicionales para llegar a un nivel mucho más minucioso y exigente de ese proceso.

Para tal fin, se han diseñado formularios y procedimientos para verificar la información recibida, a través del Programa de Revisión del Cliente (Client Review Program), que se basa en los siguientes elementos:

• Fuente de información sobre proveniencia del patrimonio para clientes considerados de alto riesgo.
• Investigaciones para corroborar y verificar la fuente del patrimonio y, si hay razones, para estar alerta por alguna inconsistencia o información negativa.
• Visita a prospectos en sus lugares de residencia o de trabajo.
• Revisión de los registros de visitas para asegurarse de que éstas cumplieron con los requisitos establecidos.
• La identidad de todos los clientes es verificada en función de las regulaciones establecidas por el Departamento de Cumplimiento.
• Todos los nombres asociados con el cliente son revisados para asegurarse de que han pasado por los exámenes de la base de datos OFAC (y otras similares) con sus actualizaciones.
• Todos los nombres asociados con el cliente son también revisados por World Compliance, OFAC, la lista actualizada para el estatus presente de personas con exposición política y demás exámenes realizados en función de otras bases globales de datos.
• Se les pide a los agentes y brokers que respondan a los requerimientos del departamento de cumplimiento sobre conocimiento del cliente y fuente del patrimonio y, si es necesario, deben adjuntar al archivo del cliente, documentos de soporte de la información.

Programa de Identificación del Cliente

Contiene toda la documentación utilizada para emitir una póliza o plan, los formularios y planillas que debe llenar el cliente, los requisitos de documentación tales como cédula, pasaporte, información financiera y médica.

StateTrust Life & Annuities se dirige a los agentes, representantes internacionales y gerentes para poder hacer actualizaciones o para tomar decisiones con el propósito de cancelar, aprobar o rechazar una relación.