PREGUNTAS FRECUENTES

Debe entrar en contacto con su representante internacional de StateTrust Life & Annuities o escribir directamente a policyholder@statetrustlife.com y solicitar diferentes alternativas de pago.

Además del propietario del plan, sólo se aceptan pagos de los siguientes familiares del asegurado: padre, madre, cónyuge, hijos y hermanos.

Usted puede suspender el pago de los aportes programados siempre y cuando cumpla las siguientes condiciones:

• Durante los primeros cinco años, se puede suspender el pago de los aportes programados siempre y cuando el total de las primas pagadas sea por lo menos igual a la multiplicación de la prima mínima mensual por el número de meses transcurridos desde la fecha efectiva del plan y que el valor en cuenta del día de aniversario mensual, sea positivo.
• Después del quinto año, mientras el plan disponga de valor en cuenta positivo, se podrán suspender los pagos. Se recomienda hacer seguimiento al plan para evitar su cancelación.

Para actualizar los datos de la tarjeta de crédito, debe hacernos llegar la planilla de autorización de pagos debidamente completada y firmada por el tarjetahabiente así como por el propietario del plan con toda la información requerida en el recuadro de “Tarjeta de Crédito”. Esta planilla puede ser enviada a través de su asesor o representante internacional de StateTrust Life & Annuities o a pagos@statetrustlife.com

Para solicitar este cambio, debe hacernos llegar la planilla de solicitud de cambios de la póliza debidamente completada y firmada por el propietario del plan; debe indicar si es reducción o aumento de prima y especificar el nuevo monto. Si es reducción de monto, éste no puede ser menor a la prima mínima establecida en su plan. Además, si usted está suscrito al servicio de pago automático, debe hacernos llegar la planilla de autorización de pagos debidamente completada y firmada, tanto por el propietario del plan como por el tarjetahabiente o cuentahabiente, con toda la información requerida en el recuadro de “Débito Cuenta (ACH)” ó “Tarjeta de Crédito” y con el nuevo monto de prima que debe pagar. Ambas planillas pueden ser enviadas.

Si. Dichos pagos deben venir acompañados de la planilla correspondiente; sin embargo, estarán sujetos a la evaluación y aprobación del departamento de cobranzas.

Si el plan contratado es fijo, el monto de retiro parcial es el que aparece en la ilustración o proyección, de acuerdo con el año en el que se pagó la totalidad de las primas. Si es un plan variable, el monto del retiro parcial dependerá del valor en cuenta en el momento de la fecha de vencimiento del plan.

Por favor envíenos toda su información personal de cómo contactarlo, ingresando en nuestra pagina Web, statetrustlife.com, seleccionando el botón de “contáctenos”, ubicado en la parte inferior derecha de la misma, y un asesor o representante internacional de StateTrust Life & Annuities se comunicará con usted.

Un polizahabiente puede solicitar un préstamo a través de su póliza, si dispone de valores. Sugerimos solicitar información al respecto a su asesor o por medio de nuestro correo electrónico policyholder@statetrustlife.com. Una vez provista la información, debe solicitar el préstamo por escrito utilizando el correo electrónico antes mencionado o a través de su asesor o representante internacional de StateTrust Life & Annuities.

La distribución porcentual está basada en los porcentajes dados a cada beneficiario (cuyo total debe ser igual al 100%). Por ejemplo: 70% para María de Rodríguez, esposa y 30% para Juan Rodríguez, hijo.

Para poder ingresar a la página Web de StateTrust Life, nuestros clientes deben haber recibido un Código de Usuario (UserID) y Contraseña (Password). Para ver la información sobre su(s) póliza(s), entre a nuestra página Web, statetrustlife.com , haga clic en el botón “login” e introduzca el código de usuario y contraseña.

El (los) beneficiario(s) primario(s) es (son) la(s) persona(s) a quién(es) se le(s) paga el beneficio por fallecimiento de la póliza cuando fallece el asegurado. Los derechos de cualquier beneficiario primario que fallezca antes que el asegurado, pasarán al beneficiario o beneficiarios principales sobrevivientes a menos que el propietario de la póliza disponga otra cosa. El (los) beneficiario(s) contingente(s) es(son) la(s) persona(s) designada(s) por el propietario de la póliza para recibir el beneficio por fallecimiento si no hay beneficiarios primarios vivos a la muerte del asegurado.

Los valores proyectados muestran un escenario ideal en el que los aportes que hará el cliente son recibidos y aplicados al plan en la fecha exacta de su vencimiento. Los rendimientos proyectados son de un porcentaje determinado por el perfil de inversión escogido. Dicho porcentaje se basa en el promedio de rendimientos históricos fijados al momento de hacer la ilustración. Como es un escenario ideal, los valores proyectados no son afectados por la volatilidad de los mercados de capitales. El costo del seguro es determinado según la tasa de mortalidad vigente; los gastos administrativos considerados son los vigentes al inicio del año calendario en el que se elabora la proyección o ilustración.

Por otra parte, los valores reales del Plan, reflejados en los reportes anuales, muestran los aportes del cliente, hechos efectivos en las fechas en que fueron recibidos. Si hay atrasos en el pago de los aportes, los rendimientos varían, en la medida en que éstos son los reales que se producen al cierre de cada mes. Y se aplican al plan según el perfil de inversión seleccionado por el cliente. En ocasiones, hay variaciones importantes al alza o a la baja, dependiendo del comportamiento de los mercados de capitales. Los costos de seguro varían cada año, según la edad alcanzada; los gastos administrativos y generales están sujetos a cambios a discreción de la compañía.

Cada mes, se deducen los siguientes costos de su póliza:

• Cargo administrativo sujeto a un máximo de $0.10 por cada $1,000 de cantidad neta de riesgo
• Cargo mensual de mantenimiento por gastos, que podrá ser modificado por la Compañía a discreción.
• Comisiones sobre la prima que varían de acuerdo con el año de la póliza
• Cargo por manejo de los fondos equivalente a un máximo de 1,5%/12 del valor en cuenta.
• Costos del seguro y de beneficios o suplementos contratados.

El valor máximo del préstamo es el 80% del valor de rescate existente a la fecha de la solicitud del préstamo, menos los montos siguientes:

1. El interés sobre el préstamo por 12 meses del mismo; y
2. Una cantidad igual al saldo de las deducciones mensuales hasta el aniversario del plan y el cargo por cancelación.

StateTrust Life and Annuities Limited es una empresa domiciliada en las Islas Vírgenes Británicas y regulada exclusivamente por la Comisión de Servicios Financieros de las Islas. Las disposiciones de su Plan se regirán por las leyes de las Islas Vírgenes Británicas y se interpretarán de conformidad con las mismas y en particular por la Ley de Seguros de 1994 y los Reglamentos sobre Seguros de 1995.

StateTrust Life and Annuities tiene reasegurado un alto porcentaje del riesgo por fallecimiento a través de compañías reaseguradoras de primera línea, como Scor Global Life, una de las compañías de seguros más grande en Europa y además cuenta con el respaldo de la reasegurada internacional RGA, una de las compañías de reaseguros de vida y salud más sólidas y reconocidas a nivel mundial.

El monto transferido al plan que quedará vigente, será el monto de valor de rescate de la póliza que se este dejando sin efecto.

Si el propietario de la póliza desea que un menor de edad reciba los beneficios del seguro, éste puede ser nombrado como beneficiario. Sin embargo, en razón de que los beneficios no son por lo general pagados a menores de edad, se entregará el beneficio por fallecimiento al representante legal o guardian. Recomendamos que se establezca un fideicomiso u otro tipo de instrumento de custodia de los bienes.

Para mayor información, favor dirigirse a nuestra pagina Web, statetrustlife.com, en la sección de fideicomisos.

Es la cantidad que se paga al propietario de una póliza al solicitar su rescate o cancelación. Es igual al valor en cuenta para el momento de la solicitud, menos cualquier cargo por rescate, cargo mensual o deuda por préstamo no pagado.

Los perfiles de inversión están compuestos por índices/fondos altamente diversificados, que invierten en los 5 mercados de capitales más importantes del mundo. Las fluctuaciones y volatilidad de estos mercados se verán reflejadas a través de esos índices/fondos que componen los perfiles de inversión. Además, estos perfiles de inversión están diversificados dentro de diferentes niveles de riesgo, de modo que el cliente puede escoger, de a cuerdo con su tolerancia al riesgo, su horizonte de tiempo y sus objetivos financieros.

Para información relacionada con este tema, favor buscar en la sección de fideicomiso en esta misma página Web

Los clientes, después de emitidas sus pólizas, pueden mudarse a vivir a cualquier país del mundo sin que el plan deba sufrir ninguna modificación. Es de suma importancia que el cliente nos informe al respecto; asimismo, que actualice sus datos de dirección, teléfonos y correo electrónico donde puede ser contactado.

El beneficiario puede ser una o varias personas naturales o jurídicas. Las personas naturales, en general, deben tener algún parentesco con el asegurado o propietario. Esta designación estará sujeta a suscripción bajo la premisa de interés asegurado.

No. Los planes no pueden cambiar de moneda.

Si. El propietario del plan puede designar a una fundación o institución benéfica como beneficiario del plan. Esta designación estará sujeta a suscripción bajo la premisa de interés asegurado.

No. Los planes en Euros deben invertirse en los fondos / índices de la tabla Europeo, y los planes en dólares americanos en la tabla Americano / Internacional.

Si. No obstante, el monto que es transferido al plan que quedará vigente, será el monto de valor de rescate de la póliza que se cancela, no su valor en cuenta.

Por ser una inversión “offshore”, el cliente, al convertirse en residente o ciudadano estadounidense y hacer su declaración de impuestos, debe declarar dicha inversión. Sobre información adicional a este respecto, se debe consultar a un contador especializado en la materia.

El valor de rescate es la cantidad que se paga al propietario de la póliza que se cancela. El valor de rescate es igual al valor en cuenta menos cualquier deuda y cargo por rescate correspondiente al año en que se encuentre el plan. Además, al valor de rescate se le deducirá el cargo por cancelación.

Sólo el propietario de la póliza puede nombrar o cambiar a los beneficiarios. Estos se nombran en la aplicación de seguros, en el momento de la emisión de la póliza. Después, el propietario de la póliza puede solicitar cambios en los beneficiarios. Para tal fin, debe hacernos llegar la planilla de solicitud de cambios personales debidamente firmada y fechada, la cual puede ser enviada a a través de su asesor o representante internacional de StateTrust Life & Annuities o a cambios@statetrustlife.com

Para solicitar la actualización de sus datos personales, debe hacernos llegar la planilla de cambios de datos personales debidamente completada en su aparte 1, “Cambio de Dirección” , y/o aparte 4, ”Otros Cambios”, y firmada por el asegurado o propietario del plan, según quien sea el que solicite la actualización de los datos. Esta planilla puede ser enviada por intermedio de su asesor o representante internacional de StateTrust Life & Annuities o a través de cambios@statetrustlife.com

Si el asegurado y el propietario son distintos, y éste fallece, el asegurado pasa a ser el propietario de manera automática. En caso de haber un propietario contingente, éste pasaría a ser el propietario de la póliza. Si no hay un propietario contingente, el asegurado pasa a ser el propietario. El asegurado debe enviar a StateTrust Life & Annuities el certificado de defunción del propietario de la póliza.

Mientras el asegurado esté con vida y la póliza vigente, el propietario puede designar a un nuevo propietario, que podrá hacer uso de todos los derechos de la póliza. Para ello, debe hacernos llegar los siguientes documentos y someterlos a suscripción para evaluar la solicitud de cambio:

1. Planilla de cambio de condiciones debidamente completada en su aparte 4: Cambio de Propietario. La planilla debe venir debidamente firmada por el propietario actual así como por el nuevo propietario
2. Carta firmada por ambos con la información sobre el motivo del cambio.
3. Planilla de cambios personales, si el nuevo propietario desea designar nuevos beneficiarios.

Para solicitar un cambio en los beneficiarios, debe hacernos llegar la planilla de cambios de datos personales debidamente completada en su aparte 3, “Cambio de Beneficiario”, y firmada por el propietario del plan. Cada vez que se solicite un cambio de beneficiario, se debe especificar en la planilla tanto los datos de los beneficiarios principales así como el de los beneficiarios contingentes. Esta planilla puede ser enviada por medio de su asesor o representante internacional de StateTrust Life & Annuities o a través de cambios@statetrustlife.com

Para efectuar los cambios en su perfil de inversión, usted nos debe hacer llegar la planilla de solicitud de cambios de perfil, ya sea por intermedio de su asesor o por nuestro correo electrónico cambios@statetrustlife.com

Para solicitar la modificación a el nombre o apellido del propietario del plan, del asegurado o beneficiario, debe hacernos llegar la planilla de cambios de datos personales debidamente completada en su aparte 2, “Modificación en el Nombre”, y firmada por el propietario del plan. Además, debe anexarse la evidencia legal que valide el cambio solicitado. Estos documentos pueden ser enviados por medio de su asesor o representante internacional de StateTrust Life & Annuities o a través de cambios@statetrustlife.com

El asegurado debe haber dejado de fumar por lo menos durante 24 meses, antes de solicitar este tipo de cambio. Si cumple con este requisito inicial, el asegurado debe hacernos llegar, por intermedio de su asesor o representante internacional de StateTrust Life & Annuities o a través de cambios@statetrustlife.com, los siguientes documentos:

• Planilla de solicitud de cambios de condiciones
• Nueva proyección
• DBS

Para cancelar su plan debe hacernos llegar nuestra planilla de solicitud de cancelación así como devolver la póliza original.

Para solicitar este tipo de cambio, el asegurado debe hacernos llegar, por intermedio de su asesor o representante internacional de StateTrust Life & Annuities o a través de cambios@statetrustlife.com, los siguientes documentos:

• Carta firmada por el asegurado que incluya información sobre su ocupación, tareas específicas, deportes o actividades que desempeña, pasatiempos, viajes por trabajo o placer, así como lugares que visita
• Nueva proyección

Para solicitar este tipo de cambio, el asegurado debe hacernos llegar, por intermedio de su asesor o representante internacional de StateTrust Life & Annuities o a través de cambios@statetrustlife.com, los siguientes documentos:

• Planilla de solicitud de cambios de condiciones
• Nueva aplicación
• Nueva proyección
• Exámenes médicos, según el caso

Para solicitar este tipo de cambio, el asegurado debe hacernos llegar a través de su asesor o representante internacional de StateTrust Life & Annuities o a cambios@statetrustlife.com los siguientes recaudos:

• Planilla de solicitud de cambios de condiciones
• Nueva aplicación
• Nueva proyección
• Exámenes médicos, según el caso

Para solicitar este tipo de cambio, el asegurado debe hacernos llegar, por medio de su asesor o representante internacional de StateTrust Life & Annuities o a través de cambios@statetrustlife.com, los siguientes documentos:

• Planilla de solicitud de cambios de condiciones
• Nueva aplicación
• Nueva proyección
• Exámenes médicos, según el caso

Para solicitar este tipo de cambio, el asegurado debe hacernos llegar, por medio de su asesor o representante internacional de StateTrust Life & Annuities o a través de cambios@statetrustlife.com, los siguientes documentos:

• Planilla de solicitud de cambios de condiciones
• Nueva aplicación
• Nueva proyección
• Exámenes médicos, según el caso

Se debe enviar la planilla de solicitud de rehabilitación, efectuar el pago de la totalidad de las primas pendientes y hacernos llegar los exámenes médicos, según el caso.

Debe dar los siguientes pasos y aportar la siguiente información:

1. Planilla de cambio en condiciones firmada por propietario actual y nuevo propietario y que llene la sección de cambio de propietario.
2. Planilla de cambios personales con la nueva designación de beneficiarios.
3. Carta firmada por el nuevo propietario designando al nuevo pensionado.
4. Carta del asegurado informando el motivo del cambio.
5. Información del nuevo propietario referente a: Ingreso familiar, Nombre compañía, Naturaleza del negocio, Tareas que realiza, Viaja en transporte personal diferente de automóvil, Tiene contacto con productos químicos, explosivos o radioactivos.
6. Dirección donde trabaja.
7. Teléfono de la oficina.
8. E-mail laboral.

En el caso de los planes con seguros, cualquier cambio o inicio de actividad o deporte debe ser notificado para la debida evaluación del riesgo, sin que haya exclusión y con la garantía de cobertura correspondiente.

Todo aumento de cobertura, adición de coberturas suplementarias e inclusión de seguro en planes sin seguro, requieren de evaluación del caso y correspondiente aprobación.

No. Esta condición, estipulada desde el comienzo del plan, no puede ser después modificada.

En el caso de planes garantizados, no se puede efectuar cambios en los años de aportes en razón de que son planes contratados en los que el cliente tiene un compromiso adquirido en relación con el monto y los años de aportes. La Empresa, a su vez, tiene su compromiso en relación con el monto y los años de retiro. En el caso de planes variables, esta condición puede ser modificada. Este cambio debe ser consultado, previamente, con su asesor o representante internacional de StateTrust Life & Annuities o a través de policyholder@statetrustlife.com. StateTrust Life & Annuities determinará las condiciones del cambio.

En el caso de planes garantizados, no se puede efectuar cambios en los años de diferimiento, pues la Empresa no podría cumplir con su compromiso en relación con el monto y los años de retiro. En el caso de planes variables, esta condición puede ser modificada. Este cambio debe ser consultado, previamente, con su asesor o representante internacional de StateTrust Life & Annuities o a través de policyholder@statetrustlife.com. StateTrust Life & Annuities determinará las condiciones del cambio.

Por favor, ingrese a nuestra página Web statetrustlife.com, vaya a “Contáctenos” y envíenos toda la información de cómo comunicarnos con usted. Un asesor o representante internacional de StateTrust Life & Annuities se pondrá en contacto con usted para ver que opción es la mejor según sus necesidades de protección patrimonial, educación o retiro.

A través de nuestras calculadoras, que encuentra en nuestra página Web statetrustlife.com, puede darse una idea aproximada de la cantidad de cobertura apropiada que requiere. Para tener una respuesta más detallada de su búsqueda, le recomendamos que contacte a su asesor o representante internacional de StateTrust Life & Annuities, para que juntos evalúen la situación patrimonial y familiar. Con base en esta información, tendrá una recomendación sobre el monto de seguro que más se ajuste a sus necesidades de protección.

Ingrese a nuestra página Web statetrustlife.com y haga clic en el botón “Contáctenos”. Un asesor o representante internacional de StateTrust Life & Annuities se comunicará con usted.

Un representante internacional de StateTrust Life & Annuities se reunirá con usted para analizar su situación patrimonial y familiar. Con base en esta información, recomendará el monto de seguro de vida que más se acomode a sus necesidades de protección.

Un plan de educación es una anualidad en la que el cliente hace aportes programados por un período de tiempo específico. En la fecha de vencimiento del plan, el beneficiario empieza a recibir el pago de la educación por el período de tiempo contratado. Cuando el plan es garantizado, los aportes y el monto de educación son fijos así como los períodos de contribución, diferimiento y educación. La tasa de interés es fijada al momento de la contratación. Cuando el plan es variable, el monto de los aportes es flexible así como los períodos de contribución y diferimiento. El período de educación es fijo; sin embargo, el monto de educación que es pagado, dependerá del valor en cuenta del plan, el cual es variable ya que depende del perfil de inversión escogido por el cliente y, a su vez, de las fluctuaciones de los mercados de capitales.

Un plan de retiro es una anualidad en la que el cliente hace aportes programados por un período de tiempo específico. En la fecha de vencimiento del plan, el beneficiario empieza a recibir el pago del retiro por el período de tiempo contratado. Cuando el plan es garantizado, los aportes y el monto de retiro son fijos así como los períodos de contribución, diferimiento y retiro. La tasa de interés es fijada al momento de la contratación. Cuando el plan es variable, el monto de los aportes es flexible así como los períodos de contribución y diferimiento. El período de retiro es fijo; sin embargo, el monto de retiro que se paga dependerá del valor en cuenta del plan, que es variable porque depende del perfil de inversión escogido por el cliente y, a su vez, de las fluctuaciones de los mercados de capitales.

Es la cantidad de dinero que se deduce del valor en cuenta total acumulado, en caso de que el cliente solicite el rescate de su póliza o reducir el valor de la misma.

Es una forma de seguro de vida que combina la protección, a través de la cobertura, y el ahorro, a través del crecimiento de lo aportes invertidos en los mercados de capitales. Estas pólizas son flexibles tanto en las primas como en el beneficio por fallecimiento. Son considerados productos variables porque el polizahabiente asume un riesgo asociado con la volatilidad de los mercados de capitales. Este seguro de vida paga los beneficios si el asegurado fallece antes de la fecha de vencimiento de la póliza y paga el valor en cuenta si el asegurado está vivo al momento de la fecha de expiración de la póliza. Cuando se realiza el pago de una prima, se deduce de ésta el costo del seguro asi como los costos de administración. El saldo es colocado en el valor en cuenta de la póliza con el fin de que genere rendimientos, según el perfil de inversión escogido.

Es un seguro de vida que combina la protección a través de una cobertura y el ahorro a través de un crecimiento fijo basado en tasas vigentes. Estas pólizas son flexibles tanto en las primas como en el beneficio por fallecimiento. Paga beneficios por fallecimiento si el asegurado fallece antes del vencimiento de la póliza. Paga el valor en cuenta si el propietario está vivo al finalizar el término de la póliza. Cuando la prima es pagada, el valor es de inmediato descontado y el saldo se coloca en un valor en cuenta con el fin de que gane intereses a tasas vigentes. Cada mes, los costos necesarios para mantener la póliza en funcionamiento son cubiertos por el valor en cuenta, al márgen de si la prima correspondiente fue pagada o no. El costo del seguro se incrementará cada año, basado en la edad alcanzada por el asegurado.

Es un seguro de vida que paga beneficios por fallecimiento si el asegurado muere durante la vigencia de la póliza. Las primas son fijas y se pagan por el período especificado en el contrato. Ningún beneficio se reconoce si el asegurado fallece después de la vigencia de la póliza. En razón de que las primas sirven para cubrir el costo total del seguro, éste no tiene valor en cuenta.

Una póliza variable puede comenzar con un determinado perfil de inversión. Tiempo después, el propietario del plan puede solicitar el cambio de dicho perfil, mediante el envío a StateTrust Life de la planilla de cambio de perfil de inversión. Es requisito indispensable, para efectuar el cambio, que se especifique en la planilla, si el cambio de perfil es, o no, con rebalanceo total. Si solicita rebalanceo total del perfil, se procederá a la venta de las unidades ya existentes y se comprarán nuevas unidades bajo el nuevo perfil. Si no hay solicitud de rebalanceo total, se mantendrán las unidades ya existentes y se comprarán unidades en el nuevo perfil con los próximos aportes y rendimientos.