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SEGURO DE VIDA UNIVERSAL VARIABLE

El seguro de vida universal variable se crea con el objetivo de proveer una protección en el momento del fallecimiento de la persona asegurada. Esta póliza va acompañada de un ahorro, que refleja la inversión realizada en un conjunto separado de activos de mercado de capitales.

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El pólizahabiente especifica dónde desea invertir su valor en cuenta, de acuerdo con su perfil de riesgo.

En las pólizas de vida universal variable, existen dos opciones:

  • Incremental : el beneficio por fallecimiento aumenta en la medida en que crezca el valor en cuenta. Los beneficiarios recibirán la suma asegurada básica más el valor en cuenta acumulado.
  • Nivelada : el beneficio por fallecimiento permanecerá constante a través de la vida de la póliza.

Cuando los beneficios por fallecimiento provienen de pólizas incrementales, estarán directamente relacionados con el rendimiento de la inversión. Por el contrario, cuando se trata de una póliza nivelada, dichos beneficios son constantes. El valor en cuenta siempre varía en la medida que está condicionado al desempeño de los activos puestos en el mercado de capitales. El ahorro, entonces, está sujeto a los rendimientos de la inversión.

Otra característica fundamental en este tipo de pólizas, es su flexibilidad, que se da en los siguientes aspectos:

  • Poder invertir en los diferentes perfiles de inversión, a través de los ETFs que permiten la participación en los principales mercados de capitales del mundo.
  • Seleccionar las primas, en cuanto a monto, frecuencia (aplican máximos y mínimos) y aportes extraordinarios.
  • Disponer de valores acumulados por medio de rescates parciales, totales o de préstamos parciales sobre el valor de rescate. Esto da cierto grado de liquidez durante la vida de la póliza.
  • Escoger sumas aseguradas, niveladas o incrementales.
  • Establecer metas financieras. Estas pólizas abren el espacio para la creación de un ahorro e inversión disciplinados.

Características y Beneficios de Vida Universal Variable

Características Beneficios
Excelente medio de protección para usted y los beneficiarios Protección Familiar de por Vida:
Su póliza le permite escoger la cobertura que cumpla con las necesidades de protección familiar.
Importante herramienta de planificación del patrimonio Incremento del valor:
Su póliza puede valorizarse por medio de sus componentes de inversión de manera compuesta
Potencial de crecimiento compuesto Retiro de fondos:
Propietarios de pólizas pueden retirar fondos como rescates parciales.
Multiple posibilidades de inversión
Suma asegurada en la moneda de su preferencia, dólares o euros
Ofrece confidencialidad y es un medio eficiente de traspaso de la riqueza Acceso a préstamos:
Con base en los valores de rescate puede obtener prestamos a tasas preferenciales, para uso personal

Después de que los gastos de seguro, comisión y administración se deducen de la prima, el producto neto se coloca en los instrumentos de inversión de acuerdo con el perfil y el tipo de plan seleccionados por el cliente. El crecimiento del producto neto depende del rendimiento de la inversión y de la fluctuación en los mercados mundiales.

Mediante esta modalidad de póliza, el asegurado puede pedir prestados fondos que estarán disponibles a tasas preferenciales; o puede retirar recursos de su valor en cuenta destinados a:

  • Planificación de la Educación:

    Con rescates parciales de la póliza, se puede planificar de manera eficiente la educación superior de los hijos.

  • Planificación del Retiro:

    La flexibilidad para hacer rescates parciales o totales, da amplias posibilidades para planificar su jubilación de manera óptima.

Caracteristicas CD’s y Otros Productos Bancarios Anualidades Seguros de vida UV
Seguridad
Liquidez
Consecuencias Impositivas
Beneficio por Fallecimiento
Beneficio por Fallecimiento Acelerado en Caso de Enfermedad Terminal

Las pólizas de vida universal variable son productos que requieren un horizonte de inversión de mediano a largo plazo debido a que la esperanza estadística, compuesta por el crecimiento y por el alcance de las tasas de retorno esperadas y proyectadas, dependen del poder completar un ciclo de inversión que por lo general se estima entre los diez y veinte años de inversión.

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